Bài viết
Khoản tín dụng giao dịch thực chất là chi phí cần thiết được hoàn trả trong các khoản trả góp truyền thống thay vì trả góp hàng năm như thường lệ, không mất nhiều tuần so với tiền lương và cũng khác với các khoản vay mua trước trả sau (BNPL) từ 30 năm cho xe hơi đến thế chấp nhà. Nó khác với các khoản tín dụng quay vòng, như thẻ tín dụng, cho phép bạn rút tiền nhiều lần và có thể nhận nhiều mức lãi suất khác nhau.
Giá cả
Điều khoản lãi suất để giải phóng tài sản có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn cũng như lịch sử tín dụng của bạn. Bạn nên Vay nhanh 5 triệu tìm hiểu kỹ các mức lãi suất và điều khoản tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Ngoài ra, bạn nên cố gắng trả nhiều hơn mức trả góp tối thiểu nếu có thể, điều này sẽ giúp giảm số tiền "mất" do phí lãi suất.
Ưu điểm chính của các khoản vay trả góp là chúng mang lại sự ổn định cho người vay. Khách hàng biết chính xác số tiền họ phải trả hàng tháng cũng như thời gian cần thiết để trả hết nợ. Điều này mang lại sự an tâm và giúp việc tiết kiệm tiền trở nên dễ dàng hơn.
Rất nhiều khoản tín dụng được giải ngân theo hình thức trả góp và được hoàn trả trong thời hạn ngắn hơn so với thời gian trả góp thông thường, có thể kéo dài vài tuần đối với các khoản vay ngắn hạn như vay tiền mặt trước khi mua (BNPL) hoặc vài năm đối với các chương trình vay trước khi mua (BNPL). Một số khoản vay trả góp được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, trong khi những khoản khác được bảo đảm bằng tài sản tiêu dùng, ví dụ như các khoản vay tín chấp và vay giáo dục.
Cũng như mọi hình thức vay mượn khác, việc trả góp khoản vay đều đặn là rất quan trọng. Việc chậm trả khoản vay tín dụng sẽ dẫn đến phí phạt trả chậm và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Tốt nhất là nên sử dụng tài khoản trả góp như một phương án cuối cùng, để có thể sử dụng số tiền cần thiết.
Chi phí
Theo quy định của nhà cung cấp khoản vay, các điều khoản trả góp sẽ đi kèm với chi phí, chẳng hạn như phí phát hành và phí trả chậm. Những chi phí này làm tăng tổng giá trị khoản vay so với tổng giá trị khoản vay ban đầu. Để giảm thiểu chi phí, hãy chọn nhà cung cấp khoản vay có mức giá và chi phí cạnh tranh, đồng thời nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng số tiền vay và kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của bạn để tránh phải trả nhiều hơn mức cần thiết và các khoản nợ tồn đọng khác.
Tín dụng trả góp là một lựa chọn vay tiền phổ biến từ ngân hàng dành cho những người muốn thanh toán một khoản tiền lớn, giải quyết tình huống khẩn cấp về tài chính, kết hợp các khoản tín dụng với các mục đích tài chính khác phù hợp. Cấu trúc tài sản này hoàn toàn khác với tín dụng quay vòng và có hai lợi ích chính có thể hỗ trợ người tiêu dùng khi được sử dụng đúng cách.
Lợi ích của hình thức trả góp là sự ổn định, giúp người vay dễ dàng quản lý tài chính hơn. Theo hình thức này, công ty cho vay sẽ giải ngân một khoản tiền được đảm bảo trước và bạn có thể trả lại bằng một số khoản thanh toán định kỳ, được gọi là các kỳ trả góp. Do đó, mỗi tháng bạn sẽ biết chính xác mình cần chi bao nhiêu, giúp bạn tiết kiệm được tiền. Ngoài ra, một số tổ chức cho vay sẽ cho phép bạn được thẩm định trước mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, người cho vay sẽ thực hiện một cuộc kiểm tra nghiêm ngặt để xác minh khả năng đủ điều kiện của bạn trước khi bạn chính thức vay tiền.
Tài sản thế chấp
Các khoản vay trả góp chắc chắn có thể được bảo đảm thông qua tài sản thế chấp, ví dụ như xe cộ hoặc nhà cửa, để đảm bảo nguồn tiền cần thiết. Đây là một yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với những người vay gặp khó khăn khi xin vay tín chấp do lịch sử tín dụng xấu hoặc lịch sử tài chính hạn chế. Các chủ nợ có tài sản thế chấp thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các nhà cho vay tiêu dùng thông thường và mức trả góp linh hoạt hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá trị tài sản của bạn có thể giảm theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là bạn cần xem xét kỹ các lựa chọn trước khi chọn loại hình vay này.
Nhóm nghiên cứu của WalletHub đã phân tích hơn 80 nhà cung cấp khoản vay có thời hạn trả nợ 60 đêm và xếp hạng các nhà cung cấp này dựa trên các tiêu chí đánh giá cơ bản của WalletHub: yêu cầu tài sản, lãi suất hàng năm (APR), chi phí, thủ tục, điểm tín dụng, kế hoạch thanh toán và độ minh bạch. Họ đã xác định được nhà cung cấp khoản vay trả nợ tốt nhất bằng cách so sánh điểm số của từng công ty cho vay trên tất cả các tiêu chí đánh giá. Các gói vay của Upgrade nổi bật là khoản vay trả góp duy nhất dành cho những người có điểm tín dụng dưới mức trung bình, cung cấp yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 300 cho một số khoản vay và số tài sản từ 1.100.000 đô la đến 75.000 đô la* với thời hạn trả nợ 36 tháng và 60 tuần.
Một khoản trả góp 60 kỳ chắc chắn có thể là một cách tiện lợi để đối phó với giá cả, vay tiền để thực hiện kế hoạch cải tạo nhà cửa và đáp ứng nhiều nhiệm vụ tài chính khác. Tuy nhiên, điều cần thiết là phải hiểu cách thức hoạt động của khoản vay trả góp và nghiên cứu kỹ lưỡng để có được các điều khoản tốt nhất. Khoản vay trả góp là số tiền bạn cần phải trả lại trong khoảng thời gian nhất định, với các khoản thanh toán cũ có cùng số tiền trước khi hạn mức tín dụng được giảm xuống. Các loại khoản vay trả góp phổ biến là khoản vay mua nhà, vay mua ô tô và tín dụng cá nhân. Khoản vay trả góp được bảo đảm bằng tài sản thế chấp (như ô tô và nhà ở), trong khi các khoản khác được bảo đảm bằng tài sản tiêu dùng (như thẻ tín dụng).
Nhiều nhà cho vay sẽ cung cấp cho bạn nhiều kích cỡ và mức giá tài sản khác nhau, và bạn cần tìm mức giá và thời hạn phù hợp với nguồn lực của mình. Trước khi nộp đơn, bạn cần được thẩm định sơ bộ và phê duyệt trước khoản vay để biết khoản thanh toán hàng tháng dự kiến và lãi suất là bao nhiêu. Một số nhà cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nếu bạn nộp đơn, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến nó tạm thời bị giảm.
Chi phí trả nợ, giống như phí phát sinh trước hạn và các khoản phí khác sau này, dễ dàng tích lũy. Thêm vào đó, với thời gian trả nợ quá dài, một số tài khoản trả chậm có thể khiến bạn phải trả một khoản phí lãi suất khổng lồ trong suốt thời hạn vay. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng một công ty cho vay uy tín có thể xác nhận việc trả nợ đúng hạn trên các cơ quan tín dụng, thì tài sản trả chậm sẽ giúp bạn cải thiện hồ sơ tín dụng của mình.