Контент-статьи
Эпоха льготных потребительских кредитов в Казахстане, похоже, подходит к концу. Власти вводят новые правила для сокращения проблемной задолженности.
Новые правила предусматривают усовершенствованные протоколы оценки заемщиков и более строгие требования к кредитованию. Они также введут штрафы за мошенничество и усилят защиту прав заемщиков.
Цифровая ипотека
Типичный день владельца бизнеса в Казахстане выглядит примерно так: утро начинается с быстрого эспрессо в любимом кафе, оплаченного с помощью QR-кода на смартфоне. Затем бронируется и оплачивается билет на поезд между встречами в Алматы, а позже отправляется микроплатеж другу в Астане на билеты в кино. После этого, после обеда, проводится проверка электронной почты в офисе.
В стране также все большее распространение получает цифровое оформление ипотечных кредитов. Практически весь процесс, за исключением одной процедуры – встречи с нотариусом для https://zajmitenge.kz/timezaim/ подписания договора купли-продажи, – может быть проведен онлайн. Вся процедура теперь сокращается до одного дня, и бумажные документы не требуются, поскольку система сама собирает все данные из государственных баз данных.
Местный банк Freedom Bank недавно оцифровал весь процесс ипотечного кредитования, запустив Digital Mortgage. Этот продукт, первый в Центральной Азии, позволяет предпринимателям приобретать коммерческую недвижимость с помощью ипотечного кредита и минимального количества документов. Он был разработан в партнерстве с BI Group Holding, ведущим застройщиком жилых комплексов в Алматы и Астане. Кроме того, банк интегрировал искусственный интеллект в свои услуги и внедрил в суперприложение голосового помощника на основе ИИ, который выполняет финансовые операции для предпринимателей. Интеллектуальный помощник может выполнять 119 команд, включая уплату налогов, обработку заработной платы, переводы со счета на счет, внесение и снятие средств, начисление штрафов и многое другое.
Цифровой банкинг
Раньше в Казахстане лишь 7% финансовых транзакций осуществлялись в цифровом формате. Сейчас, благодаря развитой цифровой инфраструктуре, созданной во время пандемии COVID-19, этот показатель вырос до более чем 89%. Эта цифровая инфраструктура, использующая биометрическую идентификацию для совершения гражданами транзакций, доступа к банковским услугам и даже подачи заявок на кредиты онлайн, привела к значительному росту числа пользователей платформ электронного банкинга. Однако это также создает новые риски для потребителей, что побудило регулирующие органы принять новые законы о защите прав потребителей.
К ним относятся правило, согласно которому заемщики, впервые обращающиеся за кредитом, должны лично идентифицировать себя в банке или микрофинансовой организации, прежде чем получить цифровое удостоверение личности, а также правило, запрещающее физическим лицам получать дополнительные кредиты до погашения всех долгов. Правительство также инвестирует в цифровую инфраструктуру страны, получив от МБРР кредит в размере 42 миллиардов тенге на обеспечение высокоскоростным интернетом сельских районов.
В результате, цифровое банковское пространство стало благодатной почвой для того, чтобы банки устремились на него с предложениями, предоставляющими банковские услуги как сервис. Эти банки нового поколения, как правило, предлагают функции, которых нет в традиционных банках с физическими отделениями, включая напоминания об оплате счетов, функции накопления средств для крупных покупок и персонализированные еженедельные бюджеты. Некоторые из них также сотрудничают с интернет-магазинами, предлагая кэшбэк и скидки. Более того, эти компании могут сократить операционные и эксплуатационные расходы, исключив необходимость содержания физических отделений.
Цифровые платежи
В Казахстане Kaspi уже занимает лидирующие позиции в сфере цифровых платежей. Популярность платформы в стране побудила многие банки внедрить её. Кроме того, платформа открыла банкам возможность быстро интегрировать различные аспекты взаимодействия с клиентами – от продаж в электронной коммерции и работы таксистом до покупки жилья и т.д. Банк CenterCredit запустил маркетплейс для удовлетворения этих потребностей, позволяя своим клиентам управлять платежами через единый надежный цифровой шлюз.
С предстоящим запуском цифровой валюты центрального банка (ЦБД) Digital Tenge становится ясно, что безналичные транзакции в Центральной Азии будут продолжать расти. Эта новая система повысит прозрачность государственных закупок, будет способствовать развитию инновационных финансовых услуг и предложит возможность осуществления платежей в офлайн-режиме в районах с ограниченным доступом к интернету.
Кроме того, Freedom Bank уже запустил первую в регионе полностью цифровую ипотеку. Весь процесс — от подачи заявки до регистрации недвижимости — можно контролировать удаленно через суперприложение. Платформа также предлагает другие услуги, такие как цифровые автокредиты и бизнес-кредиты, сокращая время обработки с 30 дней до всего семи.
Еще одна особенность, отличающая Freedom Bank от других банков, — использование искусственного интеллекта для автоматизации рутинных финансовых операций малых и средних предприятий. Суперприложение позволяет предпринимателям отдавать голосовые команды виртуальному помощнику, который выполняет за них операции — уплату налогов, расчет заработной платы, переводы, снятие средств, штрафы, пополнение счета и многое другое. Приложение получило положительные отзывы пользователей, и компания планирует в будущем расширить спектр своих услуг на другие страны.
Цифровая идентичность
Цифровая идентичность — это совокупность атрибутов, учетных данных и точек данных, которые подтверждают и представляют человека в интернете. К ним относятся имя пользователя, адрес электронной почты, история просмотров, биометрические данные и другая информация. Она также включает в себя цифрового двойника, или виртуальный двойник данных, который используется для наблюдения за поведением человека в интернете и подтверждения его личности. С цифровой идентичностью связан ряд социальных, политических и правовых вопросов.
Новые онлайн-кредиторы в Казахстане требуют предъявления действительного удостоверения личности для подтверждения личности своих клиентов. Кроме того, они предлагают мобильное приложение, позволяющее клиентам получать доступ к своим счетам и совершать платежи. Если вы рассматриваете возможность оформления нового онлайн-кредита, важно понимать условия таких займов. Если вы не уверены, вы всегда можете обратиться за разъяснениями в банк.